Gyermek-megtakarítás Kalkulátor működése
A Gyermek-megtakarítás Kalkulátor egy komplex számítás alapján adja ki minden esetben a végeredményt, amelyek több paraméterből állnak össze.
Ismerje meg ezeket és még tippeket is adunk, hogy mire ügyeljen egy gyermek-megtakarítás indítása során.
Hogyan jön ki a végeredmény?
A MegtakarításGyerekeknek.hu csapatánál az egyik fő alapelvünk az átláthatóság, emiatt az alábbiakban bemutatjuk a fő paramétereket, amelyekkel kalkulátorunk számol.
Minden esetben egyedi eredmények jönnek ki a megadott életkor és havi megtakarítási összeg alapján, amelyet egy összetett, többváltozós számítás során kalkulálunk.
Ezeket változókat az alábbiakban részletesen be is mutatjuk és mindegyikhez írunk tippeket is, amelyek egyrészt a megértést támogatják, másrészt bízunk benne, hogy segítenek látogatóink számára az igényeik pontos meghatározásában is.
Havi megtakarítás összege: 25.000 Ft
Az első paraméter a számítás során a havonta félretenni kívánt összeg, amelyet Ön adott meg az oldal tetején.
Számos weboldallal ellentétben mi nem növeljük automatikusan a számítás során az Ön által évről évre befizetett díjat, csak azért, hogy magasabb összegeket tudjunk Önnek felmutatni.
Habár az értékkövetés egy hasznos dolog, sokan mégsem élnek vele és mi nem kívánjuk senkire ráerőltetni ezt. Tudjuk, hogy a legtöbb családnál kötött a büdzsé és ezt minden esetben tiszteletben tartjuk.
TIPP:
A havi megtakarítási összeg meghatározása bizony sokszor nem egyszerű feladat. Egyrészt szeretnénk minél több pénzt gyermekünknek adni, másrészt viszont az aktuális/váratlan kiadásokra is fel kell készülni.
Ezt a két ellentétes szempontot pedig minden esetben mérlegelni kell és egymással összevetni, amíg meg nem találjuk az összhangot közöttük:
- Mennyi pénz gyűlik majd össze lejáratkor?
Érdemes magunkban tisztázni a célokat, hogy mely területeken kívánjuk gyermekünket támogatni és az általunk havonta félretett pénz melyekre lesz elég ezek közül. Ebben segít a kalkulátorban található becslés a várható életkezdési kiadásokról.
- Mennyit tudunk nagy biztonsággal, hosszú távon félretenni?
Mivel ezek hosszú távú megtakarítások, ezért nagyon fontos egy olyan megtakarítási összeget választani, amelyet hosszú távon, nagy biztonsággal tartani is tudunk. Habár a legtöbb esetben lehet szüneteltetni, sőt akár valamennyire csökkenteni is a megtakarítási összeget, érdemes már az elején inkább az óvatosság elvét alkalmazni és annyit tenni félre, amelyet tényleg minden körülmény között fizetni tudunk.
E két tényező között kell mindenkinek megtalálni az ideális egyensúlyt, ami sokszor nem egyszerű. Mi általában azt javasoljuk ügyfeleinknek, hogy kétség esetén, mindig a kisebb összeg mellett döntsenek, ugyanis nem cél, hogy a jelenben érezhetően nélkülözni kelljen egy jövőbeli megtakarítás érdekében.
Megtakarítási időszak: 15 év
A kalkulátor másik fő paramétere már nem olyan szabadon variálható, mint az összeg, ugyanis a megtakarítási időszakot elsősorban gyermekünk aktuális életkora határozza meg, ami természetesen egy adottság és nem lehet tudatosan befolyásolni.
TIPP:
Amire viszont ráhatásunk van, az hogy bármennyi idős is legyen gyermekünk, minél hamarabb elkezdjünk félretenni a számára, ugyanis a kalkulátor első ábrájából jól látható, hogy a kamatos kamat elve miatt, minél tovább húzzuk, annál kevesebb pénzt tudunk adni.
Pár próba kalkulációval könnyen Ön is kiszámolhatja, hogy mennyire hatalmas jelentősége lehet egy-egy extra megtakarítási évnek. Különösen, amíg gyermeke fiatal, hiszen a kamatos kamat elve hosszú távon fokozottan érvényesül.
Éppen ezek miatt egyébként érdemes végiggondolni azt is a megtakarítás kiválasztása során, hogy gyermekének 18 éves korában biztosan szüksége lesz-e a teljes összegre, vagy sem. Ugyanis léteznek olyan konstrukciók, ahol szabadon ki lehet venni részösszegeket anélkül, hogy a megtakarítás többi részét fel kéne bontani.
Ezáltal egyszerre tudja majd gyermekünk finanszírozni a megélhetési és továbbtanulási kiadásait, miközben a maradék pénze tovább kamatozik a megtakarításában.
Nettó átlaghozam: 5,5%
Pénzügyi számításaink során minden esetben igyekeztünk konzervatívan becsülni, ugyanis egy ilyen kalkulátor célja az, hogy reális képet fessen le a lehetőségeinkről.
Éppen emiatt mi egy realista, konzervatívnak mondható éves nettó 5,5%-os átlaghozammal kalkuláltuk a gyermek-megtakarítás nyereségeit.
A nettó hozam azt jelenti, hogy a megtakarítás minden költsége le van már vonva belőle, tehát ez már a tiszta nyereség.
Mivel annyiféle eltérő módozat és variáció létezik, ezért a legjobbnak láttuk egy ilyen előzetes kalkuláció esetén egy nettó hozammal kalkulálni, amely mindenki számára könnyen érthető.
A személyes tanácsadás során minden esetben egy sokkal részletesebb, minden költségtételre lebontott kalkulációs modellel számolunk, hiszen akkor már az ügyfél-igények is sokkal pontosabbak és jobban körvonalazottak.
TIPP:
Egy gyermek-megtakarításnál az igazán fontos szám az eredmények tekintetében a nettó hozam, amit mint láttuk egyrészt a bruttó hozamok, másrészt a költségek határoznak meg.
Miért fontos ezt így kiemelni?
Mert emiatt két szempontból is fontos megvizsgálnunk a leendő megtakarításunkat. Egyrészt, hogy mekkora költségekkel működik. Másrészt, hogy mekkora hozamokat termelt a múltban.
A nettó hozamokat a bruttó hozamok és a költségek különbsége adja meg, ezért minden esetben ügyeljünk mindkét tényezőre és próbáljuk egy szakértő segítségével megtalálni a kettő közötti optimális egyensúlyt.
Infláció: 2%
A fentebb említett konzervatív számítási elvnek köszönhetően az infláció mértékét is inkább egy átlagos értéken számoltuk a valószerű esetek közül.
Ugyan volt olyan, hogy Magyarországon mindössze 0-1% körül volt az infláció, jelenleg pedig mind globálisan, mind Magyarországon sokkal magasabb ennél, ezzel tisztában vagyunk. A Megtakarítás Gyerekeknek csapata ugyanakkor a hosszú távú inflációval számol, nem pedig a kiugró értékeket veszi alapul.
Ennek ellenére szakértőink folyamatosan figyelik az infláció változását, és weboldalunkat és kalkulátorunkat igyekeznek frissen tartani.
Mit érdemes még tudni a gyermek-megtakarítási kalkulátorról?
- Mivel egy weboldalon keresztül lehetetlen hatékonyan felmérni a pontos ügyféligényeket és az MNB is személyes tanácsadást ír elő, ilyen hosszú távú megtakarítások esetére, ezért természetesen a kalkulátorral nem tudunk és nem célunk, hogy teljes körű tájékoztatást adjunk az érdeklődőnek.
- Az itt szereplő számítási értékek mindössze becslések, a végeredmény szinte biztosan el fog térni ezektől, hiszen sajnos mi sem látunk a jövőbe, így az itt szereplő számok nem minősülnek és nem is minősülhetnek ajánlattételnek.
- Feltűnhetett néhány olvasónk számára, hogy havi 8000 forinttól kezd el számolni a kalkulátorunk. Ennek mindössze annyi az oka, ahogy azt a Gyermek-megtakarítás Útmutatónkban le is írjuk, hogy havi 8000 forint alatt egyértelműen a babakötvényt érdemes elindítani. A megtakarítások egy jelentős részének ugyanis ennél magasabb a minimum díja, illetve a babakötvénynél szabadon variálható, hogy éppen teszünk-e félre vagy sem, így ha mindössze ennyit tudunk félretenni, akkor azzal jobb különösen óvatosnak is lenni és nem elköteleződni sehová.
Mivel célunk ügyfeleink minél magasabb szintű kiszolgálása, így ha bármi kérdése volna az oldallal kapcsolatban, forduljon hozzánk bátran és segítünk!