Összegyűjtöttük a leggyakrabban feltett kérdéseket és szakértői válaszokat a Babakötvénnyel és az életkezdési támogatással kapcsolatban. Minden információ egy helyen, közérthető magyarázatokkal.
Szakértőink segítségével most részletesen megválaszolunk Önnek minden fontos kérdést, ami a Babakötvény kapcsán felmerülhet. Itt A-tól Z-ig minden információt megtalál naprakészen az életkezdési támogatásról, az életkezdési letéti számláról, a Start-értékpapírszámláról, valamint a Babakötvényről.
Hogyan működik?
Az áttekinthetőség kedvéért a kérdéseket csoportosítottuk és listába szedtük. Az egyes kérdésekre kattintva nyílik le a válasz. Újra rákattintva vagy a következő kérdésre ugorva könnyedén be tudja zárni az előző választ.
Nem találja valamire a választ?
Igyekeztünk teljes körű listát összeállítani, de természetesen előfordulhat, hogy további kérdése merül fel.
Ebben az esetben bátran írja meg kérdését a mellékelt rövid űrlap kitöltésével, és szakértőink néhány napon belül elküldik Önnek a választ.
Leggyakoribb kérdések az életkezdési támogatásról
Mi az életkezdési támogatás?
Az életkezdési támogatás egy egyszeri, fix összegű, vissza nem térítendő állami támogatás, gyakorlatilag egy születési ajándék az államtól, amit 2006 óta minden magyar újszülött automatikusan megkap.
Az állam ezt az összeget a majdani felnőtt (18 éves kor utáni) életkezdés megkönnyítésére szánja, egyfajta gyermek megtakarítási kiinduló összegnek. A pénzt ennek megfelelően az állam kezeli. A szülők, valamint a közeli hozzátartozók pedig – lehetőségük és szándékuk szerint – ezt az összeget további rendszeres megtakarítással gyarapíthatják egy erre a célra nyitott állami értékpapírszámlán (Start-értékpapírszámla).
Kinek jár az életkezdési támogatás?
Az életkezdési támogatást az újszülött gyermekkapja a majdani, önálló életkezdéséhez.
A támogatást valamennyi magyar állampolgárságú és magyarországi lakcímmel rendelkező gyermek a születéskor automatikusan megkapja, de kivenni csak a nagykorúság elérése (18. életév betöltése) után tudja.
2017. június 30. óta a magyarországi lakcím sem feltétel. A támogatás megilleti a külföldön élő és a határon túli, Magyar igazolvánnyal rendelkező magyarokat is. Külföldi lakcím esetén a támogatás folyósítása azonban nem automatikus, azt a szülőnek (törvényes képviselőnek) külön kérvényeznie kell a Magyar Államkincstárnál.
Mekkora az életkezdési támogatás összege?
Az állami támogatás összege egységes és fix: jelenleg42.500 Ft, és mentes minden további adó (beleértve a kamatadót), járulék és illeték alól. Vagyis 18 év múlva, amikor gyermekünk majd hozzáfér, pontosan ezt az összeget (infláció követő kamatokkal együtt) kapja kézhez.
Az életkezdési támogatás pontos összegét minden évben a költségvetési törvényben határozzák meg. 2006-ban ez az összeg még kereken 40.000 Ft volt, tehát a 2006-ban született gyermekek 40.000 forint összegű támogatást kaptak. Az ezt követően születettek viszont már a jelenleg is érvényes 42.500 forintot kapják.
A gyermekvédelmi kedvezményre jogosult és nehéz sorsú gyermeket nevelő családoknál az életkezdési támogatás összege valamivel nagyobb, ők a születést követő 7. és 14. évben is további 44.600 forint támogatást kapnak.
Kell-e külön igényelnem az életkezdési támogatást?
Az állami támogatás (Magyarországon élő, magyar gyermekek esetén) automatikus, tehát nem kell külön igényelnünk, és gyakorlatilag nem kell semmit sem tennünk a folyósításhoz. Az életkezdési támogatás szó szerint egy ölünkbe pottyant összeg, ami minden magyar újszülött számára alanyi jogon jár.
A külföldön élő vagy Magyar igazolvánnyal rendelkező gyerekek számára azonban a folyósítást kérvényezni kell. Ezt a szülő (azaz a törvényes képviselő) a Magyar Államkincstár oldaláról letölthető kérelemmel indíthatja el, amihez egyéb dokumentumokat (többek között a kérelmező személyazonosító igazolványát, a gyermek születési anyakönyvi kivonatának másolatát, illetve határon túli magyarok esetében a Magyar igazolvány másolatát) is csatolni kell.
Milyen számlán van a gyermekem életkezdési támogatása?
A gyermekeknek járó életkezdési támogatást az állam egy ún. letéti számlán kezeli (pontos nevén Kincstári letéti Start-számla). Ezt az állam a támogatás megállapításával együtt a Magyar Államkincstárnál automatikusan megnyitja.
Vagyis nem kell érte semmit tennünk. A gyermek megszületésétől számított maximum 2,5 hónapon belül a Kincstár levélben értesít bennünket a számla megnyitásáról, és az életkezdési támogatás kiutalásáról. Ha esetleg nem kapunk ilyen levelet, az Államkincstár ügyfélszolgálatán célszerű érdeklődnünk.
Bár a hétköznapi szóhasználatban általában a Start-számlát használjuk, amikor Babakötvényről beszélünk, a Kincstári letéti Start-számla (nyilvántartási számla) nem azonos a Babakötvény Start-számlával (Start-értékpapírszámla). A legfőbb különbség, hogy a letéti Start-számlára külön befizetni nem lehet. Gyakorlatilag ez “csak” egy technikai számla, amire kizárólag az állam utalhat, méghozzá csakis egyfajta pénzösszeget: a 42. 500 Ft életkezdési támogatást és annak kamatait. A Start-értékpapírszámlán ezzel szemben már lehetőségünk van megtakarítani is gyermekünk számára.
Kamatozik-e a letéti számlán lévő életkezdési támogatás?
Az életkezdési támogatás összegét az állam évente egyszer, az infláció mértékével megnöveli, vagyis gyermekünk 18 éves koráig minden évben az infláció mértékével megegyező kamatjóváírást kap. (Egészen pontosan a Központi Statisztikai Hivatal által minden év február 1-jén közzétett éves átlagos fogyasztói árindex értékváltozásával megegyezően.)
Ennek megfelelően a letéti számla kamatának mértéke 2018-ban 2,4%, 2019-ben 2,8%, 2020-ban 3,4%, 2021-ben 3,3%, míg 2022-ben 5,1%.
Nagy hozamra tehát a letéti számlán ne számítsunk. Az inflációkövetés gyakorlatilag csak azt garantálja nekünk, hogy az életkezdési támogatás 18 év múlva is ugyanúgy 42.500 forintot fog érni gyermekünknek, és nem romlik a pénze. Ha azt szeretnénk, hogy ez az összeg ténylegesen (infláció felett) kamatozzon, és a felnőtt életkezdéshez valódi anyagi segítséget nyújtson gyermekünknek, akkor érdemes a Magyar Államkincstár kirendeltségein Start-értékpapírszámlát nyitnunk a számára.
Befizethetek-e erre a letéti számlára?
A Kincstári letéti Start-számla nem pénzforgalmi számla, befizetni rá nem lehet. (Se magánszemély, se önkormányzat utalást nem indíthat rá.) Kizárólag azért van, hogy az életkezdési támogatást és annak kamatait az állam elkülönítse rajta.
Ahhoz, hogy az életkezdési támogatás összegét gyarapítani tudjuk, Kincstári Start-értékpapírszámlát kell nyitnunk, vagy más gyermek megtakarítási formát kell választanunk.
Mit kell tennem, hogy befizetésekkel tudjam növelni az életkezdési támogatás összegét?
Az életkezdési támogatás bevezetésének egyik nem titkolt célja a gyermek megtakarítások ösztönzése. Ezért a Magyar Államkincstárnál lehetőség van Start-értékpapírszámla nyitására, amire már befizethetünk. Így ezen a számlán mi is bármikor félretehetünk gyermekünk számára.
Minden egyes forinttal, amit a Start-értékpapírszámlára befizetünk, egyféle állampapírt, Babakötvényt vásárolunk. A befizetések után az állam támogatást is ad: a befizetett összeg 10%-át, de legfeljebb évi 12.000 Ft-ot pluszban jóváír gyermekünk Start-értékpapírszámláján.
Könnyen kiszámolhatjuk, hogy ahhoz, hogy a maximális (évi 12.000 Ft) támogatást megkapjuk 120.000 Ft-ot (pl. havonta 10.000 Ft-ot) kell befizetnünk. Ha ennél többet utalunk, akkor is maximum a 12.000 forintot írják jóvá. Fontos továbbá, hogy a befizetésekre számított 10% nem hozam, hanem támogatás, amit mindig az adott évi befizetéseink után utal ki a Kincstár.
A Start-értékpapírszámlát természetesen nem kötelező megnyitnunk, dönthetünk úgy is, hogy az állami megtakarítás helyett a piaci alapú gyermek megtakarítások közül választunk. Ezek a konstrukciók sokkal rugalmasabbak, és akár jóval kedvezőbb hozamot is elérhetünk velük.
Leggyakoribb kérdések a Start-értékpapírszámláról
Hol tudok Start-értékpapírszámlát nyitni?
2012-ig Start-számlát szinte bármely banknál nyithattunk, ez a lehetőség azonban megszűnt. Ma már kizárólag a Magyar Államkincstárnál tudunk Start-értékpapírszámla szerződést kötni gyermekünk nevére.
A Babakötvény igénylése nem bonyolult. Egyrészt az Államkincstár hozzánk legközelebbi ügyfélszolgálatán kérhetjük a számlanyitást, másrészt 2020. április 27-étől már online is indíthatunk start számlát. Miután pedig aláírtuk a szerződést, már utalhatjuk is az első havi megtakarítást. (Tipp! A személyes ügyintézés esetén online időpont foglalás igénybevételével elkerülhetjük a felesleges várakozást.)
A korábban indított számlák természetesen nem szűntek meg, a már meglévő, bankoknál vezetett Start-számlákra továbbra is korlátlanul lehet utalni.
Milyen dokumentumok szükségesek a Start-értékpapírszámla megnyitásához?
A Start-értékpapírszámlát célszerű annak megnyitnia, akinek a nevére a családi pótlékot folyósítják, de a számlát a gyermek szülein kívül más közeli hozzátartozó is megnyithatja. 16 éves kor felett a számlanyitást a gyermek maga is intézheti.
A számlanyitáshoz szükséges dokumentumok:
A számlanyitó személy személyi igazolványa/útlevele/kártya formátumú jogosítványa és lakcímkártyája,
a számlanyitó személy adókártyája,
a gyermek lakcímkártyája, és ha van, személyi igazolványa,
a gyermek adókártyája,
a gyermek után családi pótlékra jogosult szülő/törvényes képviselő személyazonosító adatainak és adóazonosítójának ismerete, amennyiben nem ő nyitja meg a számlát (elég csak az adatokat tudni),
16. életévét betöltött gyermek esetén a szülő egyetértő nyilatkozata.
A számlanyitás alapesetben díjmentes, és nincs kötelező minimum befizetési összeg sem előírva.
Ha azonban 2006. január 1. előtt született magyar állampolgárságú és magyarországi lakhellyel rendelkező vagy 2017. június 30. előtt született magyar állampolgárságú, de külföldön élő, vagy nem magyar állampolgárságú, de Magyar igazolvánnyal rendelkező gyermek javára szeretnénk számlát nyitni, akkor (mivel nekik még nem járt az életkezdési támogatás) 25.000 forintot be kell fizetnünk a számlára. Ezt a számlanyitástól számított 30 napon belül kell megtennünk.
Csak akkor nyithatok Start-értékpapírszámlát a gyermekemnek, ha jogosult az életkezdési támogatásra?
Start-értékpapírszámlát minden 18 év alatti gyermeknek nyithatunk, jóllehet életkezdési támogatás csak 2006 óta jár a gyermekeknek.
A 2006 előtt született gyermekek (a mai 13-18 évesek) számára egy egyszeri, 25.000 Ft kezdő befizetésével ugyanolyan feltételek mellett indíthatunk Babakötvényt, illetve Start-számlát, mint azoknak, akik 2005. december 31. után születtek.
Ha külföldön élünk, de magyar állampolgárok vagyunk, nyithatunk Start-értékpapírszámlát?
2017. június 30. óta az életkezdési támogatás alanyi jogon jár minden magyar állampolgárnak (függetlenül a lakóhelytől), illetve a Magyar igazolvánnyal rendelkező gyermeknek. A támogatás folyósítása határon túli lakcím esetén nem automatikus, azt külön kérvényezni kell az Államkincstárnál.
Ha szeretnénk egyéni befizetésekkel is gyarapítani ezt az összeget, Start-értékpapírszámlát külföldi lakhely esetén is ugyanolyan feltételek mellett nyithatunk, mint bármely Magyarországon élő, magyar állampolgár.
Milyen értékpapírba fektetik a pénzemet a Start-értékpapírszámlán?
A Start-értékpapírszámlára kizárólag egyféle értékpapírt vásárolhatunk, a Babakötvényt.
A Babakötvény elnevezésű állampapír gyakorlatilag egy fix lejáratú, 19 éves futamidejű államkötvény. Tehát, ha befizetünk a Start-számlára havi 5.000 forintot, abból az Államkincstár 5.000 Ft értékben automatikusan Babakötvényt vásárol, amihez kizárólag a gyermekünk fér majd hozzá 18 éves kora után.
Fontos tudni, hogy a Start-értékpapírszámlára kerülő befizetésekkel nem rendelkezhetünk, abból a Babakötvényen kívül más értékpapírt nem vásárolhatunk, és gyermekünk 18 éves koráig a megtakarított összeghez semmilyen körülmények között nem férhetünk hozzá.
Számolja ki, várhatóan mennyi pénzt tud összegyűjteni gyermekének!
Leggyakoribb kérdések a Babakötvényről
Mi az a Babakötvény?
A Babakötvény egy államilag támogatott gyermek megtakarítás. Gyakorlatilag egy értékpapír, egész pontosan egy fix lejáratú, 19 éves futamidejű államkötvény, amit a Magyar Államkincstárnál megnyitott Start-értékpapírszámlára történő befizetéseinkkel vásárolunk.
A Kincstár minden évben új sorozatszámmal bocsát ki 1 Ft-os alapcímletű állampapírokat, vagyis Babakötvényt. Mi pedig minden egyes Start-számlás befizetésünkkel a gyermekünk születési évéhez igazodó Babakötvény sorozatból vásárolunk tetszőleges forintösszegben.
Mennyi a Babakötvény kamata?
A Babakötvénnyel lényegében a Magyar Államnak adunk kölcsön gyermekünk 18 éves koráig, hiszen állampapírt vásárolunk a megtakarításainkból.
A kölcsönért cserébe az állam infláció felett +3%-os kamatot és egy szerény támogatást ad nekünk az éves befizetéseink után.
A jelenlegi inflációs ráta 17,6%, vagyis a megtakarításunkra idén (2024-ben) 20,6%-os nominál kamatot kapunk (17,6% infláció + 3% kamatprémium).
Ha valamely évben negatív lenne az infláció (defláció) mértéke, akkor a Babakötvény kamata szimplán 3% lenne. Ez nem sok, ugyanakkor azt is jelenti, hogy 3% alá a Babakötvény kamata semmiképp nem mehet.
Mekkora összegért vásárolhatok évente Babakötvényt?
Azután, hogy megnyitottuk a Start-értékpapírszámlát, bármikor tehetünk rá pénzt, bármekkora összegben. Nincs előre meghatározott minimum befizetés és minimális havidíj sem. Mindig annyit fizethetünk rá, amennyit éppen tudunk vagy akarunk.
Amit érdemes szem előtt tartani, az az állami támogatás összege. A számlára az előző évben befizetett összegek után10%, de maximum 12.000 Ft (2021-ig 6.000 Ft) állami támogatást kapunk. Ezt éves szinten 120.000 Ft (azaz havi 10.000 Ft) befizetésével érhetjük el.
Az állami támogatás szempontjából ennél többet nem érdemes tehát havonta befizetnünk a Start-értékpapírszámlára. Fontos látnunk, hogy ez nem 10% hozamot jelent, hanem egy 10%-os támogatást az előző évi befizetéseink.
Mekkora összegű támogatást ad az állam a Babakötvénybe történő befizetéseim után?
A Start-értékpapírszámlán a befizetések után a kamaton felül 10%, de legfeljebb évi 12.000 forint összegű állami támogatás jár. Ezt havi 10.000 Ft megtakarítással már elérjük, vagyis ennél többet a támogatás szempontjából nem éri meg befizetni rá.
Rendszeres gyermekvédelmi kedvezményre jogosult gyermek esetén a támogatás ennek a duplája, a befizetések 20%-a, vagyis maximum 24.000 Ft.
Sokan összekeverik a 10% támogatást a hozammal. A 10% jelen esetben nem a hozam (nem a teljes számlaegyenlegre érvényes), hanem mindig csak az előző évi befizetésekre járó állami támogatás.
A Babakötvényre járó állami támogatás kétségtelenül egy ingyen pénz, ami kihagyhatatlan bónusz azok számára, akik nem akarnak, vagy nem tudnak havi 10.000 forintnál többet megtakarítani gyermeküknek. Számukra önmagában az állami támogatás miatt jó választás lehet az állami Babakötvény.
Gyermekem hány éves koráig takarékoskodhatok Babakötvényben?
Babakötvényben egészen a gyermek 18 éves koráig takarékoskodhatunk. Ez azt is jelenti, hogy akár 16-17 éves gyermeknek is nyithatunk Start-értékpapírszámlát, az állami támogatásra ő is jogosult lesz. Ebben az esetben azonban a számla megnyitását követő 3 év múlva juthat csak gyermekünk a pénzéhez.
A befizetésekkel kapcsolatban van azonban egy megkötés: a gyermek 18. születésnapjáig fizethetünk csak be pénzt a számlára, ezt követően már csak kifizetés lehetséges.
Mikor férhet hozzá gyermekem a Babakötvényben lévő pénzéhez?
A Babakötvény egyik legfőbb hátránya, hogy a számlán lévő megtakarításhoz gyermekünk kizárólag a 18. születésnapja után, illetve legkorábban a számla megnyitását követő 3. év elteltével férhet hozzá.
Nagykorúsága előtt tehát semmilyen körülmények között nem nyúlhat hozzá a pénzhez, nincs olyan, hogy családi vészhelyzet, rendkívüli egészségügyi probléma vagy baleset.
Ha 15 éves kora után indítottuk gyermekünknek a megtakarítást, akkor a 3 éves kötelező várakozási idő miatt még tovább nyúlik a kifizetési idő, mint a 18. életév betöltése.
Egy példával illusztrálva: ha 16 évesen nyitunk Start-értékpapírszámlát, akkor a számlán kezelt összeghez legkorábban nem a 18., hanem csak a 19. életévének betöltése napján jut hozzá gyermekünk.
Ha lejárt a futamidő (gyermekünk 18 éves kora után), célszerű mindenképpen felvenni a Babakötvényben összegyűlt pénzt, mert ezt követően a Start-számlán nem kamatozik tovább az összeg. Ráadásul a 23. születésnapján gyermekünk a jogosultságát is elveszíti a pénz felvételére.
Mire használhatja fel gyermekem a Babakötvényben megtakarított összeget?
A felhasználást tekintve korábban jelentősen meg volt kötve a kezünk, ha gyermekünknek Start-értékpapírszámlán gyűjtögettünk. Csak meghatározott célra: lakásra, vállalkozás indításra, továbbtanulásra fordíthattuk a megtakarítást.
Mára azonban nincs semmilyen korlátozás. 100%-ban szabadon felhasználható a Babakötvényben összegyűlt megtakarítás. Így ha a gyermekünk autóra vagy utazásra gyűjt, lejárat után a Start-számlán lévő pénzből bátran kifizetheti.
Persze elképzelhető, hogy addig, míg gyermekünk betölti a 18. életévét, a törvény esetleg ismét módosul a felhasználás tekintetében.
Szülőként van-e lehetőségem beleszólni abba, hogy mire fordíthatja gyermekem az összegyűlt pénzt?
A rövid válasz erre az, hogy nem. A babakötvényben összegyűlt pénzre a gyermek (nem pedig a szülő) jogosult, mégpedig felnőtté válása (18 éves kora) után. Hogy konkrétan mire használja fel a neki gyűjtött összeget, azt kizárólag nagykorú gyermekünk döntheti el.
Van-e lehetőségem a Babakötvényben gyermekem részére félretett megtakarításom felvételére a lejárat előtt, egy esetleges pénzügyi vészhelyzet esetén?
A Babakötvény sajnos nem ismer olyat, hogy vészhelyzet. A Start-értékpapírszámlára befizetett összeghez semmilyen körülmények között nem férhetünk hozzá a gyermekünk 18 éves kora előtt.
Nincs betegség, baleset, haláleset okán történő méltányosság. A Start-számla 18 évig az államnál van lezárva, a rajta elhelyezett összeghez nem férhetünk hozzá.
Ez alól egyetlen kivétel van: a gyermek utáni öröklés. A Start-értékpapírszámlán lévő összeg ugyanis a gyermek sajnálatos halála esetén örökölhető, ez esetben az örökösöknek azonnal kifizetésre kerül a teljes felhalmozott összeg.
Összefoglalva
Az életkezdési támogatás egy ajándék pénz az államtól, ami azonban nem sokat ér, ha mi magunk nem gyarapítjuk tovább. Még ha nem is tudunk havi 1-2.000 forintnál többet félretenni, akkor járunk a legjobban, ha az állami letéti számláról minél előbb áthelyezzük ezt a támogatási összeget Start-értékpapírszámlára.
A Start-értékpapírszámlán gyűjthető Babakötvény megtakarítás kiváló lehetőség akkor, ha nem tudunk, vagy nem akarunk havi 10 ezer (évi 120 ezer) forintnál többet félretenni gyermekünknek. Ezzel az összeggel ugyanis máris igénybe vettük a Babakötvény után járó állami támogatás maximumát (2022-től évi maximum 12.000 forintot).
Az államtól kapott életkezdési támogatást érdemes nekünk, szülőknek is gyarapítanunk.
Célszerű azonban alaposan átgondolni a havi befizetéseink nagyságát, Babakötvényben lévő megtakarításunk felett ugyanis (hiába vagyunk mi a befizetők) nem rendelkezhetünk még vészhelyzet esetén sem.
A Start-értékpapírszámlán összegyűlt pénzt kizárólag a gyermekünk veheti fel, mégpedig legkorábban a 18. életévének betöltése után. Szülőként pedig az általunk összegyűjtött pénz felhasználásába sincs beleszólásunk.
Start-értékpapírszámla gyermekünk 18 éves koráig bármikor egyszerűen, díjmentesen és minimum befizetés nélkül nyitható az Államkincstár valamennyi ügyfélszolgálatán, vagy online Ügyfélkapun keresztül.
Amennyiben jelentősebb összegű életkezdési megtakarításban gondolkodunk gyermekünk számára, vagy a Babakötvényen kívül is szeretnénk számára félretenni, érdemes az egyéb gyermek megtakarítási lehetőségekről is mielőbb tájékozódni.
Szeretné tudni, melyik megtakarítással tud a legtöbbet összegyűjteni gyermekének?
Több mint 100 megtakarítás létezik, az egyes típusok között pedig akár több millió forintos különbség is lehet.
Ismerje meg a lehetőségeit
Kérjen személyre szabott tájékoztatást!
Szakértőink felmérik a pontos igényeit és díjmentesen segítenek megtalálni az Önnek legjobb megoldást!
